L'Italie a l'assurance moto la plus encadrée d'Europe : un bonus-malus légal à 18 classes, une RC familiale qui permet d'hériter de la meilleure classe du foyer, des contrats sans reconduction tacite et un régulateur, l'IVASS, qui publie chaque trimestre les primes réellement payées. 2026 ajoute une nouveauté attendue par les motards : la possibilité de contrats de moins d'un an pour les véhicules saisonniers. Voici le fonctionnement, les acteurs et la méthode pour comparer.
Les chiffres officiels : l'enquête IPER de l'IVASS
L'IVASS (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni) publie avec son enquête IPER les primes de RC effectivement payées, pas des devis. Pour le 4e trimestre 2025 :
| Véhicule | Prime RC moyenne | Évolution sur un an |
|---|---|---|
| Moto (motociclo) | 355 € | +11,3 % |
| Cyclomoteur | 236 € | +8,6 % |
Les écarts géographiques sont énormes : les provinces les plus chères se concentrent dans le Sud et en Sicile (selon l'IVASS, la prime moto moyenne atteignait en 2025 environ 585 € à Naples et 489 € à Salerne), et la hausse annuelle variait de +3,4 % à Sondrio à +24,8 % à Crotone. Ces chiffres ne portent que sur la RC : le vol-incendie et les autres garanties s'ajoutent.
Les formules : RC d'abord, le reste à la carte
| Garantie | Ce qu'elle couvre | À savoir |
|---|---|---|
| RC obbligatoria | Dommages causés aux tiers | Obligatoire ; minimums européens (6,45 M€ par accident pour les corporels, 1,3 M€ pour les matériels) |
| Furto e incendio | Vol et incendie de ta moto | Souvent avec scoperto (franchise en pourcentage) et antivol exigé |
| Kasko | Dommages à ta moto même si tu es responsable | Rare et chère en moto ; surtout pour les machines neuves ou financées |
| Infortuni del conducente | Tes blessures | La seule garantie qui protège le pilote ; à ne pas négliger |
| Tutela legale, assistenza stradale | Défense, dépannage | Options courantes |
| Rinuncia alla rivalsa | L'assureur renonce à se retourner contre toi (ex. passager non autorisé, certains cas d'alcool selon contrat) | Spécificité italienne, utile et peu chère |
En Italie, on achète donc rarement une « formule » toute faite : on part de la RC et on ajoute des garanzie accessorie. Pour comprendre ce qu'exclut une couverture complète, la logique rejoint celle de notre article ce que couvre une assurance moto tous risques.
La classe di merito CU : le bonus-malus italien
Le système bonus-malus italien repose sur la classe di merito di conversione universale (CU), commune à toutes les compagnies :
- 18 classes, de la 1 (la meilleure) à la 18 ;
- un nouvel assuré sans historique entre en classe 14 ;
- chaque année sans sinistre avec responsabilité principale : une classe de gagnée ;
- un sinistre avec responsabilité principale : deux classes de perdues (CU).
La classe figure sur l'attestato di rischio, dématérialisé et consultable dans la banque de données de l'IVASS : la nouvelle compagnie le récupère elle-même.
La RC familiare : hériter de la meilleure classe du foyer
Introduite par le décret-loi 124/2019 (en vigueur depuis février 2020) et confirmée pour 2026, la RC familiare permet d'assurer un véhicule du foyer en reprenant la meilleure classe CU d'un membre de la même famille (même adresse, même état civil de famille). Sa grande différence avec l'ancienne loi Bersani : elle fonctionne entre types de véhicules différents — d'une voiture vers une moto et inversement. Elle s'applique à la souscription comme au renouvellement.
Condition clé : le véhicule à assurer ne doit avoir aucun sinistre avec responsabilité dans les cinq dernières années sur son attestato di rischio. Pour un motard qui assure sa première grosse cylindrée alors qu'un parent est en classe 1 en voiture, l'écart de prime peut être considérable. Vérifie toutefois les conditions de ta compagnie : certaines appliquent des restrictions sur les autres garanties.
Pas de reconduction tacite, et du nouveau en 2026
Depuis 2013, les polices RC auto et moto italiennes ne se renouvellent plus tacitement : à l'échéance, le contrat s'arrête et la couverture est maintenue 15 jours au-delà (période de grâce) pour te laisser le temps de renouveler ou de changer. C'est le moment naturel pour comparer.
La suspension de police
La plupart des compagnies permettent de sospendere la police moto pendant l'hiver. Les règles varient : en général une durée minimale autour de 30 jours, un nombre limité de suspensions par an, un préavis, et impossibilité si la moto est en leasing ou en crédit. Les jours suspendus sont reportés à la fin du contrat. Pendant la suspension, la moto ne doit pas circuler ni stationner sur la voie publique.
Les contrats de moins d'un an (D.Lgs. 57/2026)
Le décret législatif n° 57 du 27 mars 2026, entré en vigueur le 12 mai 2026, corrige le décret 184/2023 qui avait transposé la directive européenne. Il autorise notamment des polices d'une durée inférieure à un an pour les véhicules à usage saisonnier — motos explicitement visées — et ouvre la porte à des schémas spécifiques pour les véhicules historiques. Il précise aussi qu'un véhicule privé de parties essentielles qui le rendent durablement inutilisable n'a plus à être assuré. Les offres commerciales qui en découlent arrivent progressivement : demande à ta compagnie si elle propose déjà un contrat saisonnier.
