L'assicurazione moto francese è salita di circa il 6 % in un anno secondo il barometro LeLynx 2026, e lo scarto tra due preventivi per lo stesso motociclista resta enorme. Questa guida non ti dirà «la migliore compagnia»: non esiste senza un profilo preciso. Ti dà la griglia per leggere le polizze francesi: cosa contiene ogni formula, cosa distingue uno specialista da un generalista, come funziona il bonus-malus francese e le due garanzie che troppi motociclisti dimenticano. Utile se vivi in Francia, ti trasferisci lì o compri una moto con targa francese.
Il mercato in cifre, 2026
Le sole medie recenti pubblicate vengono dai comparatori. Il barometro LeLynx 2026, ripreso da Moto-Net, indica:
| Indicatore | Importo annuo |
|---|---|
| Premio medio, tutte le formule | 634 € (601 € nel 2025) |
| Solo RC (tiers) | 394 € |
| Copertura completa (tous risques) | 800 € |
| Under 25 | circa 996 € |
| Over 66 | circa 331 € |
| Borgogna-Franca Contea (regione meno cara) | 486 € |
| Île-de-France (regione più cara) | 806 € |
Due lezioni. Primo, la quota di polizze solo RC sale (31 % contro 27 % l'anno prima, stessa indagine): i motociclisti scendono di formula per assorbire i rincari. Secondo, età e codice postale pesano più della compagnia scelta. Una media non dice nulla del tuo preventivo: serve solo a riconoscere un'offerta assurda.
I tre livelli di formula
| Formula | Contenuto abituale | Per quale moto |
|---|---|---|
| Tiers (solo RC) | Responsabilità civile, difesa penale e rivalsa | Moto di poco valore che puoi perdere senza drammi |
| Intermedia (tiers étendu, vol-incendie) | RC + furto, incendio, spesso eventi atmosferici e calamità naturali, a volte assistenza | Moto di valore medio parcheggiata in strada |
| Tous risques (kasko) | Intermedia + danni propri (la moto è indennizzata anche se hai torto o sei solo) | Moto recente, finanziata o in leasing, o di alto valore |
Il contenuto esatto varia da una polizza all'altra: leggi il documento informativo standardizzato (IPID), obbligatorio per ogni prodotto, prima di firmare. E non confondere kasko con copertura totale: franchigie, degrado d'uso ed esclusioni si applicano — dettagli in cosa copre davvero un'assicurazione moto kasko.
Specialisti e generalisti: cosa li distingue
Gli specialisti della moto
- Mutuelle des Motards: mutua nata da e per i motociclisti. La sua gamma, secondo Moto-Net, include già nella formula base la tutela legale, una garanzia infortuni del conducente, l'abbigliamento (casco e vestiario) e l'assistenza dal chilometro zero. I massimali dipendono dalla formula: verificali nelle condizioni.
- AMV: broker specializzato nelle due ruote fondato nel 1974 (Assurance Moto Verte), parte del gruppo di brokeraggio Filhet-Allard e assicuratore ufficiale della Federazione motociclistica francese. Copre anche moto d'epoca, pista e fuoristrada.
- April Moto: broker grossista del gruppo April, specialista delle due ruote dal 1984. Tre formule (Essentielle, Équilibre, Tous risques) e opzioni: infortuni del pilota fino a 1,2 milioni di euro, accessori e abbigliamento.
Il punto forte documentato degli specialisti: conoscono gli usi della moto (pista, epoca, preparazioni, accessori) e propongono garanzie pensate per il pilota. Il rovescio: un broker non è la compagnia che porta il rischio. In caso di sinistro chi gestisce può essere una compagnia partner, e il suo nome è sull'IPID.
I generalisti e le mutue «auto»
MAAF, Macif, Matmut, GMF, MACSF, AXA, Allianz, le bancassicurazioni… La maggior parte assicura anche le moto. Il loro argomento principale è il multipolizza: sconto se auto e casa sono già da loro e, a volte, il bonus dell'auto viene considerato per la moto. Il limite: garanzie moto più standardizzate (abbigliamento, pista, accessori raramente inclusi di serie).
Le compagnie online
Alcuni operatori 100 % online (Leocare, per esempio) offrono polizze moto gestite via app. Vantaggio: flessibilità e sottoscrizione rapida. Da verificare: la qualità della gestione sinistri, che non si giudica dal preventivo.
Il bonus-malus (CRM) applicato alla moto
Il coefficiente di riduzione-maggiorazione fissato dal Codice delle assicurazioni francese funziona come per l'auto:
- ogni anno senza sinistri con colpa: coefficiente moltiplicato per 0,95;
- minimo: 0,50 (raggiunto dopo 13 anni senza sinistri con colpa);
- sinistro con colpa: coefficiente moltiplicato per 1,25 (1,125 con responsabilità concorsuale);
- massimo: 3,50.
La trappola: il Codice esclude dalla clausola, salvo patto contrario, ciclomotori, motocicli leggeri (125 cc) e quadricicli. Molte compagnie applicano comunque un bonus sulle 125, altre no. Se passi da una 125 a una moto grande, chiedi come sarà ripreso il tuo storico. Il bonus dell'auto non passa automaticamente sulla moto: alcune compagnie lo concedono, soprattutto in multipolizza. Un attestato di rischio italiano può essere riconosciuto o no: portalo tradotto. Niente RC familiare all'italiana, in Francia.
Le due garanzie che troppi motociclisti dimenticano
L'infortuni del conducente (garantie du pilote)
La responsabilità civile risarcisce gli altri, mai te. Se cadi da solo o hai torto, le tue lesioni sono coperte solo dalla garanzia del conducente. È la garanzia più importante di una polizza moto, ben prima dello specchietto rotto. Confronta tre cose: il massimale (da qualche decina di migliaia di euro a oltre un milione a seconda del contratto), la soglia (molte pagano solo sopra una percentuale di invalidità permanente, ad esempio il 10 %) e cosa viene indennizzato (perdita di reddito, assistenza domiciliare, danno estetico).
L'abbigliamento
Casco, giacca, guanti, stivali, airbag: un'attrezzatura completa supera presto i 1.000 €. È coperta solo se la polizza lo prevede, con un massimale e spesso degrado d'uso. Promemoria: in Francia i guanti certificati CE sono obbligatori dal 2016, il casco omologato da sempre — per sceglierlo vedi il confronto caschi moto 2026.
