El seguro de moto francés subió alrededor de un 6 % en un año según el barómetro LeLynx 2026, y la diferencia entre dos presupuestos para el mismo motorista sigue siendo enorme. Esta guía no te dirá «la mejor aseguradora»: no existe sin un perfil concreto. Te da la plantilla para leer las pólizas francesas: qué incluye cada modalidad, qué distingue a un especialista de un generalista, cómo funciona el bonus-malus francés y las dos coberturas que demasiados motoristas olvidan. Útil si vives en Francia, te mudas allí o compras una moto con matrícula francesa.
El mercado en cifras, 2026
Las únicas medias recientes publicadas proceden de los comparadores. El barómetro LeLynx 2026, citado por Moto-Net, da:
| Indicador | Importe anual |
|---|---|
| Prima media, todas las modalidades | 634 € (601 € en 2025) |
| A terceros | 394 € |
| Todo riesgo | 800 € |
| Menores de 25 años | unos 996 € |
| Mayores de 66 años | unos 331 € |
| Borgoña-Franco Condado (región más barata) | 486 € |
| Isla de Francia (región más cara) | 806 € |
Dos lecciones. Primero, la proporción de pólizas a terceros sube (31 % frente al 27 % del año anterior, según el mismo estudio): los motoristas bajan de modalidad para absorber las subidas. Segundo, tu edad y tu código postal pesan más que la aseguradora elegida. Una media no dice nada de tu presupuesto: solo sirve para detectar una oferta absurda.
Las tres modalidades
| Modalidad | Contenido habitual | Para qué moto |
|---|---|---|
| Tiers (terceros) | Responsabilidad civil, defensa penal y reclamación | Moto de poco valor que puedes perder sin drama |
| Intermedia (tiers étendu, vol-incendie) | Terceros + robo, incendio, a menudo fenómenos climáticos y catástrofes naturales, a veces asistencia | Moto de valor medio aparcada en la calle |
| Tous risques (todo riesgo) | Intermedia + daños propios (tu moto se indemniza aunque seas culpable o vayas solo) | Moto reciente, financiada o en renting, o de alto valor |
El contenido exacto varía de una póliza a otra: lee el documento de información normalizado (IPID), obligatorio para cada producto, antes de firmar. Y no confundas todo riesgo con cobertura total: se aplican franquicias, depreciación y exclusiones; lo detallamos en lo que cubre de verdad un seguro de moto a todo riesgo.
Especialistas y generalistas: qué los distingue
Los especialistas en moto
- Mutuelle des Motards: mutua creada por y para motoristas. Su gama, según Moto-Net, incluye desde la fórmula básica la protección jurídica, un seguro corporal del conductor, el equipamiento (casco y ropa) y la asistencia desde el kilómetro 0. Los límites dependen de la fórmula: compruébalos en el condicionado.
- AMV: corredor especializado en dos ruedas fundado en 1974 (Assurance Moto Verte), filial del grupo de correduría Filhet-Allard y aseguradora oficial de la Federación Francesa de Motociclismo. En España opera como AMV Hispania. También cubre motos clásicas, circuito y todoterreno.
- April Moto: corredor mayorista del grupo April, especialista en dos ruedas desde 1984. Tres fórmulas (Essentielle, Équilibre, Tous risques) y opciones: protección corporal del piloto de hasta 1,2 M€, accesorios y equipamiento.
El punto fuerte documentado de los especialistas: conocen los usos de la moto (circuito, clásicas, preparaciones, accesorios) y ofrecen coberturas pensadas para el piloto. La contrapartida: un corredor no es la aseguradora que asume el riesgo. En caso de siniestro, quien gestiona puede ser una compañía colaboradora, y su nombre figura en el IPID.
Los generalistas y las mutuas «de coche»
MAAF, Macif, Matmut, GMF, MACSF, AXA, Allianz, los bancaseguros… La mayoría asegura también motos. Su principal argumento es la multipóliza: descuento si tu coche y tu casa ya están con ellos y, a veces, se tiene en cuenta la bonificación del coche para la moto. Su límite: coberturas de moto más estandarizadas (equipamiento, circuito y accesorios rara vez incluidos de serie).
Las aseguradoras online
Algunos actores 100 % online (Leocare, por ejemplo) ofrecen pólizas de moto gestionadas desde una app. Ventaja: flexibilidad y contratación rápida. A comprobar: la calidad de la gestión de siniestros, que no se juzga en el presupuesto.
El bonus-malus (CRM) aplicado a la moto
El coeficiente de reducción-incremento fijado por el Código de Seguros francés funciona igual que en coche:
- cada año sin siniestro culpable: coeficiente multiplicado por 0,95;
- mínimo: 0,50 (se alcanza tras 13 años sin siniestro culpable);
- siniestro culpable: coeficiente multiplicado por 1,25 (1,125 si la responsabilidad es compartida);
- máximo: 3,50.
La trampa: el Código excluye de la cláusula, salvo pacto en contrario, los ciclomotores, las motocicletas ligeras (125 cc) y los cuadriciclos. Muchas aseguradoras aplican de todos modos una bonificación a las 125 y otras no. Si pasas de una 125 a una moto grande, pregunta cómo se recuperará tu historial. Además, la bonificación del coche no se traslada automáticamente a la moto; algunas aseguradoras la conceden, sobre todo con varias pólizas. Un certificado de siniestralidad español puede reconocerse o no: llévalo traducido.
Las dos coberturas que demasiados motoristas olvidan
El seguro del conductor (garantie du pilote)
La responsabilidad civil indemniza a los demás, nunca a ti. Si te caes solo o eres culpable, tus propias lesiones solo las cubre el seguro del conductor. Es la cobertura más importante de una póliza de moto, muy por delante de un retrovisor roto. Compara tres cosas: el límite (de unas decenas de miles de euros a más de un millón según la póliza), el umbral (muchas solo pagan por encima de un porcentaje de incapacidad permanente, por ejemplo el 10 %) y lo que se indemniza (pérdida de ingresos, ayuda a domicilio, perjuicio estético).
El equipamiento
Casco, chaqueta, guantes, botas, airbag: un equipamiento completo supera enseguida los 1.000 €. Solo está cubierto si la póliza lo prevé, con un límite y a menudo depreciación. Recuerda: en Francia los guantes con certificación CE son obligatorios desde 2016, y el casco homologado lo ha sido siempre; para elegirlo, consulta la comparativa de cascos de moto 2026.
